Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня я хочу рассказать о своем личном опыте поиска ипотечного кредита для покупки земельного участка и строительства собственного дома в Московской области. Я работаю удаленно в IT-сфере, и хотя состояние миллионера у меня нет, жить позволяю себе достойно.
Со временем пришло осознание, что не хочу всю жизнь провести в городской квартире, глядя в монитор. Перешагнув тридцатилетний рубеж, я загорелся идеей переехать в Подмосковье, построить дом и попробовать свои силы в фермерстве. В этой статье я подробно опишу свой путь выбора ипотеки и итоговое решение.
Источник: Яндекс.КартинкиСложности ипотеки на индивидуальное строительство
Мои поиски начались достаточно давно, и первое, что меня удивило — несмотря на обилие банков, найти выгодную ипотеку именно на строительство частного дома оказалось непросто. Многие предложения имели не самые привлекательные условия.
У меня была накоплена приличная сумма, и я планировал взять в кредит 2-2.5 миллиона рублей, чтобы приобрести большой участок или даже два. На одном хотел построить дом для семьи, а на другом — организовать огород для выращивания овощей на продажу.
Однако, пообщавшись с представителями банков, я выяснил, что в России ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) развита слабее, чем на готовое жилье. Основные причины этого:
- Банки с осторожностью относятся к рискам: клиент может не завершить строительство в заявленные сроки или в полном объеме.
- Сложности с оценкой будущего объекта, который будет выступать залогом, пока он не построен.
- Из-за этих факторов сложно создать универсальный ипотечный продукт для всех заемщиков.
Есть надежда, что ситуация улучшится: государство планирует внедрить механизм эскроу-счетов и для частного строительства, а также стандартизировать проекты домов. Но на сегодняшний день получить выгодную ипотеку на строительство своего дома — задача нетривиальная. Первым вариантом, который я рассмотрел, стала льготная ипотека.
Источник: Яндекс.КартинкиЛьготная ипотека: привлекательная ставка с подводными камнями
Суть этой программы в том, что часть процентной ставки субсидируется государством, что делает кредит более доступным для заемщика, не уменьшая доход банка.
Обратите внимание: Продали квартиру, но дом купили в ипотеку. Почему?.
В частности, в Сбербанке такая программа была запущена в середине лета.Для Московской области условия выглядят заманчиво:
- Процентная ставка — всего 6% годовых.
- Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей (в других регионах — 6 млн).
- Необходим первоначальный взнос от 20%.
Однако ключевое ограничение перечеркивало все преимущества: для получения такого кредита необходимо выбрать строительную компанию из числа аккредитованных банком. Хотя таких организаций более сотни, их услуги, как правило, значительно дороже. Экономия на процентах может быть съедена огромной переплатой за сами строительные работы. Это мое субъективное мнение, и я буду рад, если в комментариях кто-то поделится более позитивным опытом.
Источник: Яндекс.КартинкиСемейная ипотека: оптимальное решение для будущих родителей
Настоящим открытием для меня стала программа семейной ипотеки. Оказалось, что ожидание пополнения в семье открывает доступ к кредиту с пониженной ставкой.
Мне повезло: с лета условия программы были расширены, и теперь на нее могут претендовать даже те, кто ждет первого ребенка. Мы с супругой как раз подходим под это условие — она на четвертом месяце беременности. Пока мы снимаем квартиру в Москве, но мечтаем о собственном доме.
Условия семейной ипотеки показались мне более гибкими:
- Кредит можно получить как на строительство дома, так и на покупку земельного участка.
- Ставка — до 6% годовых.
- Лимиты по сумме аналогичны льготной ипотеке: 12 млн для Москвы и области, 6 млн для регионов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
Источник: Яндекс.КартинкиВажное отличие!
В случае с семейной ипотекой также требуется привлечь строительную организацию, но выбор застройщика не ограничен списком банка — достаточно заключить стандартный договор подряда.
При дальнейшем изучении я обнаружил и требования к самому объекту:
- Участок должен находиться в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
- Площадь будущего дома — от 70 до 300 кв. м.
- Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания (капитальное строение).
- Если кредит берется на участок, его площадь не должна превышать 0,4 гектара (40 соток).
Итоговый выбор и план действий
После тщательного анализа я остановился на семейной ипотеке. В одном из крупнейших российских банков (не буду называть его, чтобы не сочли за рекламу) по этой программе действует ставка всего 5,3% годовых. Наше ожидание ребенка полностью соответствует условиям программы.
Я планирую взять кредит именно на строительство дома, так как ограничение в 0,4 га на участок показалось мне слишком скромным для моих фермерских планов. К счастью, я нашел проект «Мой гектар», который продает в Подмосковье участки площадью целый гектар.
Я уже присмотрел себе гектар земли за 700 000 рублей (в рамках действующих скидок), хотя есть варианты и за 250 000 рублей в двух часах езды от Москвы.
Таким образом, у меня уже есть понимание, где брать землю и по какой программе кредитоваться. Остался самый сложный этап — реализовать все это на практике.
Друзья, а как вы считаете, правильный ли я сделал выбор? Возможно, есть более выгодные варианты, о которых я не знаю? Если у вас есть опыт получения ипотеки на строительство дома, обязательно поделитесь в комментариях — мне очень интересно ваше мнение.
#льготная ипотека#семейная ипотека#ипотека на дом#участок земли#гектар#загородная недвижимость
Больше интересных статей здесь: Дача.
Источник статьи: Как я ипотеку выбирал.